投資・節約・お金

楽天証券の改悪、今後の対応について考える

2021年末に楽天証券改悪のニュースがありました。

私は楽天証券でつみたてNISAをやっているのですが、どう対応するか検討してみました。

楽天モバイルに全集中のためか、改悪が続きますね。。。

 

 

改悪の内容

2021年12月27日に楽天証券からポイント進呈条件を変更する発表がありました。

変更予定日時は2022年4月1日からとのこと。

ポイントが魅力で、楽天証券を利用していたかたにとっては、非常に残念なニュースですね。

改悪の内容は以下のとおり。

ハッピープログラム進呈ポイント改悪

楽天証券ホームページより

これまで、一定の残高を保有している場合にポイントが付与されていたのですが、条件変更後は「月末時点の残高がはじめて一定の金額に到達した場合」となります。

毎月もらえていたポイントが1回限りのポイント付与に変更されます。

2022年3月末時点の残高が基準になるので、その時点で到達している基準以降のポイントのみが取得対象となります。

 

楽天銀行の金利改悪

マネーブリッジ設定での普通預金金利の優遇についても改定となるようです。

楽天銀行ホームページより

これまで、マネーブリッジを設定していれば、普通預金金利が0.1%だったのですが、2022年4月1日から変更となります。

普通預金が300万円を超える部分については、年0.1%が年0.04%に変更となります。

300万円を超える部分については、半分弱に改悪ということになりますね。

 

どう対応するか

楽天経済圏を利用している方にとっては、今後の対応をどうしたらよいか考えることと思います。

例えば、改悪の内容を補填できる別の証券会社に変更するのもありかもしれません。

今であれば、SBI証券が候補になるかもしれませんね。
楽天カードによるポイント還元よりは還元率が劣りますが、クレジットカードでのポイントも付きますし、残高によるポイントも付与されます。
投資信託等の残高をたくさん保有している人は、移管も検討したほうがよいかもしれません。

ただ、私個人としては、メイン口座を変更しようとは現時点では考えていません。

理由はいくつかありますが、列挙してみます。

  • 楽天証券でつみたてNISAを実施している
  • 投資信託の残高もそう多くない
  • 預金ポジションもそう多くない
  • 改悪の動向がまだはっきりしない?
  • SBI証券の口座も持っている

これらのことから、しばらく楽天証券をメインで利用しようと思っております。

つみたてNISA口座については、そのままキープ。
今回の改悪内容については、今のところ私にとっては影響は大きくありません。
もしかすると世間の反応次第で、方針の変更?がないとも言えません

個人的には、まだ様子を見ても良いかなという判断です。

 

変化に対応できるようにしておく

私は、楽天証券をメイン口座として利用していますが、SBI証券も同時に利用しています。
今はまだ、楽天経済圏、SPUのポイントに絡むところにメリットがあると感じているので、利用しているところがありますが、今後の動向次第では変更することも検討しております。
例えば、投資信託の楽天カード決済によるポイント還元辺りに変更があったら変更かな?とか考えています。

なんでもそうかもしれませんが、一度設定したらそれでOKということはないと思っています。
条件変更は世の常かと。
今は良くても、未来永劫そのままということのほうが少ないかもしれません。
情報にアンテナを貼って、変化に対応出来るようにしておく必要があると感じます。

 


【編集後記】
昨日1年2ヶ月ぶりにランニングしたら、足が筋肉痛になりました。
なので、今日は軽めのメニューに変更。
しばらくは、「とりあえず継続」が目標です。

会計・経理 税金

中古資産の耐用年数について②

中古資産の耐用年数(簡便法による算出方法)について記事にしました。   本日はそれに関連して、取得した中古資産に資本的支出を行った場合の取り扱いについて確認してみます。 取得した中古資産を事業で使用するために、資本的支出を行った場合については、簡便法を採用することができないケースもあります。 それはその資本的支出の金額が、その中古資産の取得価額の50%に相当する金額を超えるケースです。 この場合、その中古資産を事業で使用開始したあとの使用可能期間を見積もる必要があるのですが、その資本的支出の金額 ...

ReadMore

会計・経理 税金

中古資産の耐用年数について

資産を購入した場合、法定耐用年数という資産の種類等によって定められた期間に応じて、一定の償却方法で「減価償却費」として費用に計上していくことになります。 法定耐用年数は新品、新たに作られたものを基準に定められているため、中古資産に対してそのまま法定耐用年数を当てはめることが、不合理な場合もあったりします。 なので、中古資産の場合は、法定耐用年数ではなく、「原則」その固定資産の使用可能な期間を合理的に見積もって決めることができることになっています。 ただ、その中古資産がどれくらい使用可能なのか見積もることは ...

ReadMore

税理士 税理士試験

税理士資格を取得して得たもの

2年前の3月24日に税理士名簿に登録されました。   3月24日という日に特別な思いがあるかというと、そういうわけではありません。 たまたま自分のブログを見ていたら、その日であることに気づいたぐらいです。 どちらかというと、税理士試験の合格発表とか、大学院関連(公聴会や無事卒業できたこと)、国税審議会からのお便りなどのほうが印象深い出来事ではありますが、せっかくなので、税理士登録して感じていることなど、少し書いてみようかと思います。 税理士になると決めて税理士を目指したわけなので、税理士資格の取 ...

ReadMore

税金 資金繰り

経費にならない支出を抑えておく(個人事業主・フリーランス)

個人事業主・フリーランスに限らず法人もそうですが、利益の金額だけお金が増えないこともあります。 完全にイコールであることのほうが稀でしょう。 イコールにならない理由はいくつかありますが、1つの要因として経費にならない支出があげられます(支出を伴わない経費などもあります)。 本日は、個人事業主の経費にならない主な支出について、確認してみたいと思います。   目次1 借入金(元金)の返済2 税金3 生活費等   借入金(元金)の返済 借入の返済は、利息部分については経費となりますが、元金部 ...

ReadMore

税金

更正の請求・還付申告の期限5年間の違いについて

  以前、所得税の確定申告を間違えたときの手続きについて記事にしました。   更正の請求とは、確定申告をした後に、納めた税金が多すぎた、純損失の金額が少なかった、還付された税金が少なかったという場合に行う手続きです。 これとは別に還付申告という手続きもあります。 還付申告とは、申告義務がない人が確定申告をすることで、納め過ぎとなった税金の還付を受けることができる制度です。 例えば、年末調整ではできない医療費控除などがある場合の手続きとなりますね。 いずれも納め過ぎとなった税金を取り戻す ...

ReadMore

ライフ

移住マッチングサービス ピタマチを試してみました

今どこかに移住したいというわけではないですが、時折夫婦で〇〇とかに住めたらいいよね~などと話すこともあります。   何かの動画を見ていて、気になるサービスがあったので試してみました。 今回試したのはこちら。 移住マッチングサービス ピタマチ     画像を直感で選ぶだけで、自分にピッタリな移住先をおすすめしてくれ、自分が重視しているコトがわかるというもの。 ユーザー登録をすることで無料で診断することができるようです。 早速試してみました。     &nbs ...

ReadMore

税金

住民税が非課税となる基準について

住民税の計算、税率については、基本的にどこに住んでいても住民税の金額に差があるわけではありません。     住民税は、所得割額と均等割額という2つの合計したものを納付することになります。 所得割が所得に応じて課税されるのと違い、均等割は所得の金額に関係なく、課税される条件の方であれば、均等な額が課税されることになります。 前述のとおり住民税の金額については、住んでいる地域によって差はないのですが、非課税となる基準については少し異なる部分があります。 生活保護法を根拠に規定された「級地区 ...

ReadMore

ライフ

リターンライダーになって感じたことなど

まだ、それほど乗れておりませんが、感じたことなど書いてみます。   目次1 基本の大切さ2 チャレンジすることの重要性3 体力は衰えていく   基本の大切さ 一昨年に自動車学校で大型二輪免許を取得して、1年ちょっと経ってから、初めて大型バイクに乗って公道を走ったわけですが、改めて感じたことは、やはり基本が大事ということでしょうか。 自動車学校での課題は、結構大事な要素がつまっていたんだなと感じます。 教習中は、クランクや一本橋などこんな状況実際にはないか、あったとしても避けるだろうし、 ...

ReadMore

  • この記事を書いた人

平川吉輝

税理士、AFP
1979年8月13日生、43歳。
長崎県長崎市在住。
2021年2月1日から日毎日更新中。

-投資・節約・お金